ＮＩＳＡを始めたからって自然にお金が貯まるわけではない

2024年からＮＩＳＡが大きく変わる。
ご存知のとおり、ＮＩＳＡとは「少額投資非課税制度」のことである。
これまでのＮＩＳＡは、
投資できる額が小さく、
使い勝手も悪いものだったが、
一気にグレードアップする。

主な変更点は以下のとおり。
・一般ＮＩＳＡ（成長投資枠）とつみたてＮＩＳＡ（つみたて投資枠）の併用が可能に
・年間投資上限額が最大360万円に拡大
・生涯非課税限度額が最大1,800万円で新設
・非課税保有期間の無期限化
・制度の恒久化
・非課税枠の再利用可
・受入可能商品の見直し

非課税ということで財務省が抵抗していたのか、
これまでは投資をしてほしいのかしてほしくないのかさえもよくわからなかった。
今回の改正はまさにエンジン全開フルスロットルである。
この大盤振る舞いに、ＮＩＳＡの口座開設数も順調に増えているようだ。

ただ、ＮＩＳＡが有利な制度であり、グッと内容が充実したのは事実として、
ＮＩＳＡをはじめさえすればお金が貯まるような、
少なくとも20％は得するような、
そんなあおり広告が目立つのは気になる。

当たり前だが、ＮＩＳＡを始めたからと言って、自然にお金が貯まるわけではない。
反対に、ズルズルと減っていく可能性さえある。
ＮＩＳＡの利点は非課税であることだが、
それも利益を出してはじめて意味を持つ。
ＮＩＳＡは損失を止めてくれないし、
むしろ損益通算できない分、不利かもしれない。

もちろん、そんなことはわかっていて始められる方がほとんどだろう。
しかし、なんとなく始めてしまったり、
得をするのが当然と思ってしまっていたり、
マイナスになる可能性があることをよく理解していなかったり、
ということがあると、あとあと残念な思いをするかもしれない。

当たり前だが、投資の世界に、美味しいだけの話があるわけがない。
まあ、落ち着いて。